UEMOA : Le mirage des milliards du Mobile Money

Il suffit de parcourir les marchés animés de Treichville à Abidjan ou de Dantokpa à Cotonou pour constater que le smartphone est devenu le nouveau portefeuille de l’Afrique de l’Ouest.

En coulisses, la Banque Centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) mène une offensive réglementaire sans précédent pour accélérer l’intégration monétaire. L’institution a fixé un ultimatum historique au 30 juin 2026 : toutes les banques, microfinances et établissements de monnaie électronique de la zone doivent obligatoirement s’interconnecter à la Plateforme interopérable du système de paiement instantané (PI-SPI). Objectif affiché de ce big bang financier : fluidifier les transactions en temps réel 24h/24. Pourtant, derrière cette dématérialisation à marche forcée, l’économie numérique ouest-africaine se heurte à un paradoxe de taille : l’abondance des flux financiers peine à se traduire en croissance structurelle pour les entreprises locales.

Les statistiques officielles de la banque centrale décrivent un gigantisme vertigineux. L’espace UEMOA compte désormais 248,7 millions de comptes de monnaie électronique actifs ou dormants, ayant généré un volume annuel phénoménal de 11 milliards de transactions. Cette explosion des usages a propulsé le taux d’inclusion financière globale de la région à près de 74 %, contre à peine 15 % au début des années 2000. Porté par ce dynamisme, le taux moyen de pénétration d’Internet dans la zone se stabilise autour de 42,5 %. Mais ce tableau idyllique cache une réalité plus terne : selon les données de la BCEAO, le taux d’activité réel de ces comptes plafonne à seulement 30,9 %. La grande majorité des usagers se contente de micro-transactions de subsistance — transferts de fonds familiaux ou recharges de crédit — sans jamais basculer vers des usages productifs ou du commerce électronique à grande échelle.Le véritable défi de l’Union ne réside plus dans l’adoption du numérique, mais dans son ancrage au tissu économique.

Alors que les experts se réunissent à Ouagadougou pour le Salon international des professionnels de l’économie numérique (SIPEN-UEMOA), le constat reste le même : le manque de financements de long terme pour les startups locales bloque la souveraineté digitale de la région. Le Programme Régional de Développement de l’Économie Numérique (PRDEN) tente de redresser la barre en pilotant la dématérialisation de 120 services publics. Toutefois, tant que les zones rurales feront face à une data coûteuse et que la fragmentation des réglementations sur la protection des données persistera, le Mobile Money restera un simple outil de dépannage au lieu de devenir le carburant d’une industrialisation moderne.